Однако признаков отмывания в них не обнаружено

Сегодня ЦБ отозвал лицензии еще у двух кредитных организаций — крупнейшего местного банка в Дагестане Дагэнергобанка и московского Конгресс-банка. У первого — за высокорискованную кредитную политику и фальсификацию отчетности, у второго — за недокапитализацию.

Хотя ранее, по неподтвержденным данным СМИ, Дагэнергобанк назывался Росфинмониторингом в числе банков с большими объемами сомнительных операций, нарушения антиотмывочного законодательства среди причин отзыва у него лицензии нет. Проблема — в существенной недостоверности отчетности и вложении средств в активы низкого качества.

«При этом “Дагэнергобанк” не исполнял требования о создании необходимых резервов на возможные потери и представлении отчетности, отражающей его реальное финансовое положение»,— говорится в сообщении ЦБ.

Как ранее сообщал “Ъ”, в конце февраля Дагэнергобанк практически полностью приостановил свою деятельность. В колл-центре банка тогда поясняли, что банк временно не проводит операции, в том числе по открытию вкладов и выдаче кредитов по предписанию ЦБ. Такое решение было вынесено регулятором в ходе проверки банка. Таким образом, лицензия у Дагэнергобанка отозвана спустя почти месяц после заморозки его деятельности. 19 марта рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило его рейтинг кредитоспособности до уровня С («выборочный дефолт») с негативным прогнозом, отражавшим высокую вероятность отзыва у банка лицензии. По данным агентства, банк незадолго до отзыва лицензии задерживал исполнение платежей и не внес в фонд обязательных резервов 24,2 млн руб. на 1 марта.

«У банка наблюдался крайне низкий запас ликвидности (на 1 марта доля высоколиквидных активов составила 3,2%). Как сообщили в Агентстве по страхованию вкладов, выплаты вкладчикам банка, объем средств которых на 1 марта составлял 2,4 млрд руб., начнутся не позднее 7 апреля. По данным “Ъ”, объем страховых возмещений вкладчикам составит около 2 млрд руб.

Другой банк, лишившийся лицензии,— небольшой московский Конгресс-банк, входивший в восьмую сотню банков по активам (248 млн руб. на конец 2014 года, по данным рэнкинга «Интерфакс-ЦЭА»),— не участвовал в системе страхования вкладов. Банк принадлежал восьми акционерам—физическим лицам с долями не более 20%. Он лишился лицензии за невыполнение требования по минимальному размеру капитала, который с 1 января должен составлять не менее 300 млн руб., у Конгресс-банка же лишь 171,8 млн руб. на 1 марта. В таком случае банк может реорганизоваться в статус небанковской кредитной организации (НКО), однако, как следует из сообщения ЦБ, такое ходатайство банк регулятору не подавал. Среди других нарушений — недооценка кредитного риска и формирование резервов по кредитам в размере, не соответствующем уровню принятого риска. Судя по отчетности банка по РСБУ, в феврале качество его кредитов компаниям резко испортилось, доля просрочки по ним выросла с 1,1% на 1 февраля до 68% на 1 марта, или на 31,6 млн руб. при совокупном объеме кредитов юридических лиц 47,2 млн руб.

Почему Конгресс-банк не стал реорганизовываться в НКО, в банке оперативно пояснить не смогли, сославшись на занятость руководства. Будут ли собственники банка оспаривать отзыв, пока неизвестно, однако успешный пример такой реакции на действия регулятора есть: в 2010 году маленькому столичному банку «Вест» удалось через суд вернуть себе лицензию, которой он лишился за недокапитализацию, сейчас он существует в форме РНКО.

Источник: Kommersant.ru